Perbandingan Jenis Pinjaman untuk Perorangan
Pindar, KTA bank, paylater, kartu kredit, gadai, koperasi, dan pinjol ilegal dibandingkan dari cara kerja, biaya, dan risikonya.
Tabel ini membandingkan jenis pinjaman, bukan penyelenggara tertentu. Biaya yang tertulis adalah cara biaya dihitung dan batas yang berlaku umum, bukan tarif satu perusahaan. Untuk pindar, batas manfaat ekonomi per hari ditetapkan OJK dan dapat disesuaikan. Untuk produk bank, kartu kredit, dan paylater, tarif ditetapkan masing-masing lembaga dalam batas aturan yang berlaku dan wajib dicantumkan dalam ringkasan informasi produk.
Baca kolom Waspadai dengan teliti. Pinjaman yang paling mudah didapat sering kali yang paling mahal bila tidak dilunasi tepat waktu.
Pilih judul kolom untuk mengurutkan.
| Pilihan | Cara kerja dan biaya | Cocok untuk | Waspadai |
|---|---|---|---|
| Pindar konsumtif tenor pendek (≤ 6 bulan) | Pengajuan lewat aplikasi, cair cepat; biaya dihitung per hari dengan batas maksimum dari OJK | Kebutuhan mendesak kecil yang pasti bisa dilunasi dari gaji berikutnya | Biaya per tahun sangat tinggi bila diperpanjang; denda; godaan pinjam di beberapa aplikasi |
| Pindar konsumtif tenor panjang (> 6 bulan) | Cicilan bulanan; batas manfaat ekonomi per hari lebih rendah daripada tenor pendek | Kebutuhan menengah bila tidak lolos KTA bank | Total biaya tetap jauh di atas KTA; baca potongan di muka |
| KTA bank | Pinjaman tanpa agunan dengan bunga per tahun, cicilan anuitas atau flat; ada provisi/admin | Pemilik penghasilan tetap dengan riwayat SLIK baik | Penalti pelunasan dipercepat; bunga flat terlihat murah; asuransi wajib |
| Paylater (beli sekarang bayar nanti) | Kredit di platform belanja atau aplikasi; cicilan 1–12 bulan dengan biaya layanan atau bunga | Pembelian barang yang memang direncanakan dengan cicilan pendek | Belanja impulsif; tercatat di SLIK; denda menumpuk di banyak akun |
| Kartu kredit (cicilan atau tarik tunai) | Bunga per bulan atas saldo; tarik tunai dikenai biaya dan bunga sejak hari pertama | Pengeluaran yang dilunasi penuh sebelum jatuh tempo | Membayar minimum saja; biaya tarik tunai; iuran tahunan |
| Gadai di pergadaian berizin | Pinjaman dengan jaminan barang (misalnya emas); sewa modal per periode | Butuh dana cepat dan punya barang bernilai | Barang dilelang bila tidak ditebus atau diperpanjang |
| Koperasi simpan pinjam | Pinjaman untuk anggota dengan jasa per bulan sesuai aturan koperasi | Anggota koperasi di tempat kerja atau komunitas | Pastikan koperasi berbadan hukum dan diawasi; hindari 'koperasi' yang menawarkan pinjaman lewat aplikasi kepada non-anggota |
| Pinjol ilegal | Tidak berizin; potongan besar di muka, tenor sangat pendek, akses kontak | Tidak cocok untuk siapa pun | Teror penagihan, penyebaran data, biaya tak terbatas; laporkan ke Satgas PASTI dan polisi |
Batas biaya pindar diatur OJK lewat surat edaran tentang penyelenggaraan layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi, dan disesuaikan dari waktu ke waktu. Cek angka terbaru di OJK. Daftar pindar berizin juga diterbitkan di situs OJK. Untuk riwayat kredit, minta iDeb SLIK gratis di iDebKu OJK. Untuk pengaduan, gunakan layanan pengaduan penyelenggara terlebih dahulu, lalu Kontak OJK 157. Isi tabel ini adalah informasi umum, bukan nasihat keuangan.